Pension Wise: бесплатная консультация по пенсии в Британии

Что такое Pension Wise и сколько это стоит?

Pension Wise — это бесплатная, беспристрастная и поддерживаемая государством служба от MoneyHelper, которая даёт разъяснения по пенсиям. Консультация бесплатна, а MoneyHelper прямо называет руководство «нейтральным и непредвзятым». Цель — помочь вам понять, как и когда можно получить доступ к своему пенсионному накоплению, прежде чем принимать решения.

Кому подходит Pension Wise?

Служба предназначена для людей от 50 лет с британским пенсионным накоплением типа defined contribution (личным или рабочим) — то есть с накопительной пенсией, размер которой зависит от взносов и инвестиций, а не от стажа и зарплаты. По данным MoneyHelper, обратиться можно, если вы:

ADV · A001ONLYWAY JEWELRY — золото, серебро и платинаКольца, цепи, браслеты, серьги и подвески. Доставка по Великобритании.Разместить рекламу

• достигли 50 лет и имеете накопительную пенсию defined contribution;
• унаследовали пенсионное накопление;
• можете забрать пенсию раньше по состоянию здоровья.

Размер накопления значения не имеет. Обычно служба не подходит тем, кто младше 50 лет или имеет только пенсию типа defined benefit, — но MoneyHelper может помочь им другими способами.

Как проходит и сколько длится консультация?

Консультацию можно пройти онлайн в своём темпе или по телефону. Телефонная встреча занимает около 60 минут. На встрече объясняют, как работает каждый вариант получения денег из пенсии, какой налог вы можете заплатить и как распознать мошенничество с пенсиями. Это разъяснение общих правил, а не рекомендация по конкретному продукту, поэтому к встрече полезно заранее собрать данные о своих пенсионных накоплениях.

Какие варианты получения пенсии разбирают?

MoneyHelper перечисляет основные варианты для накоплений defined contribution:

• оставить деньги вложенными и брать доход или суммы по мере необходимости (drawdown);
• купить аннуитет — гарантированный доход пожизненно или на срок;
• брать несколько отдельных сумм, где 25% каждой суммы не облагается налогом;
• забрать весь фонд сразу — до 25% без налога, остальное облагается как доход.

Обычно доступ к накопительной пенсии открывается с 55 лет (с апреля 2028 года — с 57 лет), и до 25% можно взять без налога. При этом общая сумма не облагаемых налогом выплат со всех ваших пенсий ограничена lump sum allowance, которая для большинства людей составляет 268 275 фунтов. Варианты можно комбинировать и использовать разные подходы для разных пенсий.

Как записаться на встречу?

Записаться можно бесплатно по телефону 0800 011 3797 или через веб-чат. Линии работают с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00, и закрыты в государственные праздники. Если вам удобнее, можно пройти разъяснение онлайн самостоятельно в своём темпе — без записи на звонок.

ONLYWAY NEWS напоминает: Pension Wise даёт разъяснения, а не персональные инвестиционные советы; за индивидуальной рекомендацией обращайтесь к регулируемому финансовому консультанту. Служба предупреждает и о том, как распознать пенсионных мошенников — это отдельная важная часть встречи.