NS&I: Growth Bonds или Income Bonds — в чём разница и что выбрать

У NS&I (National Savings and Investments) есть особенность, которой нет у обычных банков: ваши деньги защищены на 100% государственным казначейством, а не схемой FSCS с лимитом £85 000. Поэтому крупные суммы часто держат именно здесь. Но два похожих по названию продукта легко перепутать, а устроены они по-разному. Разбираем.

Что общего

И Guaranteed Growth Bonds, и Guaranteed Income Bonds — это вклады на фиксированный срок с фиксированной ставкой, которую вы знаете заранее. Из обоих нельзя забрать деньги до конца срока (есть только 30 дней на отмену после открытия). Проценты по обоим облагаются налогом и учитываются в вашем Personal Savings Allowance. Срок вы выбираете сами при открытии.

ADV · A003Сделаем сайт для мастера и самозанятого за £219Клиенты видят ваши работы и цены и пишут сразу в мессенджер. Готов за 3 дня, £219 вместо £438.Разместить рекламу

Guaranteed Growth Bonds — проценты копятся внутри

Здесь проценты начисляются ежедневно и добавляются к самому вкладу в каждую годовщину. То есть деньги растут внутри облигации, а не приходят вам на счёт. Забрать их можно только когда срок закончится. Это вариант для тех, у кого есть сумма, которую не надо трогать: она просто прирастает к концу срока.

Guaranteed Income Bonds — проценты платят каждый месяц

Здесь всё наоборот: проценты не копятся внутри, а выплачиваются вам ежемесячным доходом. Это удобно тем, кому нужен регулярный приток денег от сбережений, — например, на пенсии как добавка к доходу. Сам вклад при этом не растёт: вы получаете проценты «живыми» каждый месяц.

Как выбрать

Правило простое. Нужен максимальный рост суммы и трогать её не планируете — Growth Bonds, где проценты прибавляются к телу вклада. Нужен регулярный ежемесячный доход от уже накопленного — Income Bonds. Если коротко: Growth — «пусть растёт и ждёт», Income — «пусть платит каждый месяц».

Про налог и защиту

Проценты по обоим продуктам — налогооблагаемый доход и уменьшают ваш Personal Savings Allowance в соответствующем налоговом году. Зато защита у NS&I полная: казначейство гарантирует 100% ваших денег, без потолка £85 000, который действует в обычных банках. Для крупных сбережений это главный аргумент.

Ставки NS&I меняются — актуальные цифры и сроки смотрите на nsandi.com перед открытием.

Коротко

Два продукта NS&I с похожими названиями работают по-разному: Guaranteed Growth Bonds копят проценты внутри вклада и отдают их в конце срока, Guaranteed Income Bonds платят проценты ежемесячно на ваш счёт. Оба — фиксированный срок без досрочного снятия, проценты облагаются налогом, а деньги защищены казначейством на 100%.